先问需求
家庭责任、保障缺口、现金流和持有期限，比产品名称更早进入讨论。
我们的工作方式
四项克制的保险内容原则
不制造焦虑，不用未经证实的数据包装权威，也不把一般信息伪装成个人建议。
区分保证与非保证
分开解释合同确定部分、演示部分、费用、退保损失和可能变化。
回到正式文件
产品、监管与理赔判断以官方资料、正式条款和当时有效规则为准。
保留专业边界
税务、法律、信托、移民和投资事项，应由相应资质的专业人士处理。
隐私友好的自测工具
三分钟整理家庭保障问题
工具只在你的浏览器中运行，不要求姓名、电话、邮箱、身份证、病历或银行资料。结果不是产品推荐，而是一份咨询准备清单。
- 梳理家庭责任与收入中断风险
- 检查已有医疗、危疾、寿险与意外保障
- 识别需要向持牌顾问进一步确认的问题
STEP 01 / 03
目前最需要优先梳理的是？
家庭收入中断✓
大额医疗开支
长期现金流安排
仅本地计算 · 不上传答案
科普与观察
把复杂问题拆开讲清楚
保险机制、跨境家庭、监管变化与长期风险。
监管与行业观察2026-06-04
投资账户收紧后，内地客户赴港投保会受影响吗？
投资账户新规并不等于香港保险规则同步收紧，但跨境投保仍要把销售地点、资金来源、产品属性和长期服务边界讲清楚。
监管与行业观察2026-06-04
香港保险的下一轮竞争：不是谁更会卖，而是谁更守边界
监管收紧不是简单打压香港保险，而是在把无牌销售、灰色转介和责任空心化压回清晰边界内。
监管与行业观察2026-05-24
保险公司也要体检：香港 RBC 新规给普通客户的提醒
最近香港保险业有一条监管新闻，普通客户可能不太会点开看。香港政府在 2026 年 5 月 22 日刊宪多项由保险业监管局订立的附属法例，用来落实风险为本资本制度下的公开披露要求，并对制度作进一步优化。
保险科普2026-05-21
医保目录又调整了，我重新理解了一下商业保险
前几天我刷到一条新闻。国家医保局在 2026 年 5 月 9 日发了一个公开征求意见，名字挺长，叫《2026年国家基本医疗保险、生育保险和工伤保险药品目录及商业健康保险创新药品目录调整工作方案》。 坦率地讲，这种标题一般...
监管与行业观察2026-05-13
罚款千万、终身禁入，透视保险市场治理与透明度
买保险本质上是在建立一份跨越几十年的信任契约。透明，是建立长期信任的基石。
长期现金流2026-05-12
年金险解决什么问题？一次说明白运作原理
很多朋友第一次听到「年金险」，第一反应是：收益多少？划算吗？这是一个常见的误解。
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